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Aquello en lo que se debe invertir ahora mismo: usted | 
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| En Silicon Valley es un procedimiento estándar que los inversionistas que proveen capital de riesgo exijan un seguro de vida para los fundadores y empleados clave de un startup. Evidentemente, no quieren perder su dinero en el caso de alguno de ellos fallezca. Sin embargo, más allá del valle, es difícil encontrar un emprendedor que cuente con seguro. En EUA, 7 de cada 10 pequeñas empresas indican ser muy dependientes en algunos empleados clave, sin embargo apenas 22% de ellas cuenta con póliza de seguro que compense en el caso de la muerte o incapacidad de alguno de ellos.
El seguro de personas clave no sólo es necesario para obtener capital de riesgo, sino también para ciertos préstamos, especialmente del gobierno. Pero más importante que eso, es no dejar a la empresa en ascuas en el caso de una pérdida. Con la póliza, la empresa tiene la posibilidad de sobreponerse. El seguro de personas clave puede ser ridículamente económico. Existen dos grandes tipos: con plazo (term) y permanente. El primero paga sólo por un tiempo definido y es barato. El permanente, que incluye un componente de ahorro, es mucho más caro. Opte por el seguro con plazo, es lo que realmente necesita, y no es costoso.
El siguiente paso es determinar el plazo. Diez años deberían ser suficientes si el negocio está comenzando y apenas construye reservas de efectivo. Si el negocio está establecido, elija un período que le lleve más allá de los principales hitos financieros, como la fecha estimada de pagar un crédito o lanzar una expansión.
Seguidamente, debe definir el monto por el cual está dispuesto a pagar. Si usted es la única persona clave, y su muerte significaría el fin del negocio, calcule lo suficiente para pagar las deudas y cerrar los libros con dignidad para quienes le sobrevivan. Si es una empresa más grande que seguramente continúe, enfóquese en proveer un colchón suficiente durante la transición – puede ser un múltiplo de su salario, o los gastos operativos mensuales (incluyendo el tiempo y costo de buscar su remplazo) mientras la empresa retoma su rumbo. Es importante considerar, si usted es parte un pequeño grupo de accionistas, darle a la empresa la posibilidad de comprarle a sus familiares sus acciones.
Cada empresa es distinta, pero si cuenta con buena salud, vale la pena considerar un monto de US$1 millón; para dicho monto, le exigirán una evaluación médica completa, una buena idea para usted y para los inversionistas. Puede agregar a esto cobertura por discapacidad. Su corredor puede conseguirle varias opciones y cotizaciones, o puede buscar en sitios como term4sale.com. Una póliza de US$1 millón por 10 años para un hombre sano de 40 años puede costar (en EUA) unos US$500 al año o US$450 para una mujer. ¿Realmente no puede gastar US$40 al mes en paz mental?
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Este es el resumen del artículo "Aquello en lo que se debe invertir ahora mismo: usted" publicado en Febrero 2013 en la revista Inc.
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