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Las 4 prioridades fundamentales del éxito financiero | 
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| Los problemas financieros más comunes de las personas incluyen:
- Gastar más de lo que gana.
- Quedar atrapado en inversiones “demasiado buenas para ser verdad”.
- No ahorrar de manera consistente.
- Invertir en potenciales vehículos de inversión en la época equivocada o por razones incorrectas.
He aquí cuatro prioridades que debe tener en cuenta para garantizar su éxito financiero:
1. Aparte al menos entre tres y seis meses de gastos necesarios en una cuenta líquida y segura. Entendemos que las tasas de interés que ofrecen las entidades financieras son minúsculas en la economía actual –pero tener un fondo personal en caso de emergencia es esencial para su bienestar financiero. En caso de que pierda su empleo, contraiga una enfermedad grave o tenga un accidente, tener una reserva financiera de seis meses puede darle a la persona la habilidad de “volver a ponerse de pie”. ¿Se deberían apartar más de seis meses en gastos necesarios? Todo se trata de establecer y seguir prioridades. Mientras se logran otros objetivos financieros, se podría querer considerar aumentar sus fondos de emergencia más allá de un período de seis meses.
2. Adquiera un seguro de vida como un método de reemplazo en los ingresos. Ser capaz de reemplazar los ingresos perdidos debido a la muerte imprevista de la fuente primaria de ingresos en un hogar es algo crítico. Para el propósito de reemplazar ingresos se recomienda adquirir una póliza de vida temporal. Los seguros temporales son la clase más económica de pólizas de vida. Los seguros temporales pueden proporcionarle al asegurado un beneficio de muerte específico a una tasa fija por año, por un período específico de tiempo. Hablando de forma general, una póliza de reemplazo de ingresos se adquiere durante los años de generación de ingresos del asegurado. Cuando el individuo adquiere una póliza, él o ella podrán optar por un plazo que expire cercano a su edad de retiro. Se asume que durante o cerca de la edad de retiro, se debe haber apartado los suficientes ahorros para “auto-asegurarse”. El coste de una póliza temporal es una función de diversos factores que incluyen la edad del asegurado, estado de salud del asegurado (en el pasado y el presente), monto del beneficio de muerte y la longitud del plazo. Para determinar la cantidad del seguro de vida que una persona debe adquirir como reemplazo de ingresos se debe analizar sus responsabilidades financieras y considerar factores como la deuda actual que se tenga, las necesidades de cuidados especiales del dependiente, gastos futuros del dependiente (ej. educación universitaria), cantidad actual de ahorros, tasas de interés, gastos por hipoteca, gastos finales y además la habilidad a largo plazo de aquellas personas que se dejan atrás para reemplazar los ingresos perdidos. Mientras las circunstancias de cada quien son diferentes, se recomienda buscar un beneficio de muerte igual a 10 veces el ingreso potencial perdido y ajustar la suma basándose en los factores que se muestran en este artículo.
3. Participe en un plan de retiro patrocinado por su empleador, al menos uno que esté al nivel de contribuciones del empleador. Uno de los errores más grandes que cometen las personas es invertir en algo que puede ser “bueno”, pero en la época equivocada o por razones incorrectas. Por ejemplo, hay personas que han estado ahorrando un par de cientos de dólares al mes dentro de una “póliza de vida universal” con el propósito de ahorrar para su retiro de la vida laboral al participar en un plan de retiro que incluye la contribución directa de un empleador. Como muchos vehículos de inversión, una póliza de vida universal puede ser una herramienta apropiada para lograr ciertos propósitos si se adquiere durante la época indicada y por las razones correctas. Pero si un individuo no participa en los planes de retiro patrocinados por sus empleadores, y existe la posibilidad de contribución por parte de éstos, estará dejando el dinero sobre la mesa.
4. Elimine y evite las deudas por consumo. Viva dentro de sus parámetros de ingresos, trate de gastar menos de lo que gane y ahorre una pequeña porción de cada cheque que reciba. Hacerlo es liberador. Las deudas generadas por los altos intereses en sus tarjetas de crédito y préstamos sobre salarios pueden llegar a ser altamente esclavizantes.
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Este es el resumen del artículo "Las 4 prioridades fundamentales del éxito financiero" publicado en Mayo 2013 en la revista Forbes.
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