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Replantear el riesgo bancario en los mercados emergentes | 
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| Los bancos de los mercados emergentes han sido menos afectados por la crisis financiera mundial que los del mundo desarrollado, sus ingresos colectivos crecieron de US$ 268 billones en 2002 a US$ 1,4 trillones en 2012. El futuro puede ser una historia diferente. Históricamente capital y liquidez fuertes han erosionado y las presiones de operación son una combinación de factores: estricta política monetaria de Estados Unidos, crecimiento fuerte en los mercados desarrollados, cambiante panorama de regulación y creciente competencia.
Tradicionalmente, los bancos de los mercados emergentes han prestado poca atención a cultivar una cultura de riesgo, donde los empleados se sientan animados a hablar cuando observan nuevos riesgos. Una explicación es que el fomento de un ambiente así no sólo requiere la participación de un gran número de partes interesadas, pero también lleva su tiempo. En el entorno actual los bancos deben responder con decisión a los riesgos, lo cual es fundamental para desarrollar una fuerte cultura de riesgo.
Muchos bancos han comenzado a tomar la iniciativa mediante la creación de sesiones con las empresas para evaluar escenarios de respuesta a los riesgos, la definición explícita de lo que se espera de todos los interesados y pruebas para reforzar una fuerte cultura de riesgo. Además, muchos bancos de mercados emergentes planean introducir o mejorar los marcos institucionales para el fortalecimiento de la gestión y la gerencia del riesgo de los bancos mismos.
Los bancos de los mercados emergentes necesitan tomar decisiones de crédito mejor informadas. Simplemente no hay suficiente información sobre la calidad crediticia, ya sea en forma de datos fiables, sobre los clientes financieros (especialmente para las pequeñas y medianas empresas) o datos históricos de rentabilidad. Dadas estas lagunas, los bancos tienen fuertes incentivos para desarrollar sus propios modelos de riesgo innovadores que incorporan factores tanto cualitativos como cuantitativos.
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Este es el resumen del artículo "Replantear el riesgo bancario en los mercados emergentes" publicado en en la revista McKinsey Quarterly.
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