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El último desafío del microcrédito: Reducir el exceso de endeudamiento de sus clientes más pobres | 
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| La industria del microcrédito siempre había usado el número "99%" para describir cuántos clientes (emprendedores pobres a quienes los bancos negaban acceso al crédito) pagaban sus préstamos a tiempo. Pero, hoy en día, buena parte de los prestatarios están comenzando a dejar de pagar. "Una de las principales dificultades que tenemos en Líbano es el problema del exceso de endeudamiento", dijo Youssef Fawaz, consejero delegado de Al Majmoua, principal empresa de microcrédito no gubernamental de Líbano. "Percibimos que los clientes [...] se acaban ahogando en deudas porque toman dinero prestado de diversas instituciones".
Fawaz fue uno de los 23 profesionales de microcrédito presentes en Wharton durante el tercer Congreso Anual de Liderazgo Avanzado para Mujeres del Women's World Banking promovido por el Programa de Educación Ejecutiva de Wharton que tuvo lugar a finales del año pasado. El programa, que es una asociación con La MasterCard Foundation, reúne adeptos del microcrédito de todo el mundo para hacer una reflexión en torno al pensamiento más reciente de las mejores prácticas del sector, del perfeccionamiento de las técnicas de liderazgo y para el intercambio de experiencias.
Popularizada por el economista de Bangladesh y ganador del Premio Nobel de la Paz Muhammad Yunus, y por el Grameen Bank, fundado por él en 1983, la industria del microcrédito creció y hoy comprende centenares de instituciones que sirven a más de 150 millones de prestatarios en todo el mundo. Pero el sector ha empezado a enfrentarse a crecientes dificultades desde hace algunos años. Por ejemplo, el exceso de endeudamiento y el impago. A veces, los problemas de pago son más políticos que económicos. En países como Nicaragua, Pakistán e India, algunas autoridades gubernamentales llegaron a incentivar a los prestatarios a dejar de pagar sus préstamos alegando que las tasas de interés eran demasiado altas. En otros casos, los gobiernos locales en busca de favores políticos subsidian préstamos a tasas por debajo de las de mercado o conceden crédito sin verificar primero si el contratante está en condiciones de saldarlo.
Los problemas del exceso de endeudamiento también son causados por la falta de formación. El endeudamiento excesivo sucede cuando alguien te ofrece más crédito del que eres capaz de gestionar. El exceso de endeudamiento ocurre en "otros sectores sociodemográficos de todo el mundo. Tal vez en el microcrédito sea peor, porque estamos lidiando con personas pobres.
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Este es el resumen del artículo "El último desafío del microcrédito: Reducir el exceso de endeudamiento de sus clientes más pobres" publicado en Enero 10, 2012 en la revista Knowledge @ Wharton.
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